Грамотное оформление ипотеки: советы заемщикам

0
90

Не все заемщики готовятся к оформлению жилищного кредита. Между тем грамотная подготовка позволяет избежать многих проблем в процессе погашения долга. Кроме того, она дает возможность выгодно изменить условия ипотеки. В статье даны советы потребителям, которые планируют воспользоваться средствами кредитной организации для покупки недвижимости.

Находим оптимальный вариант

Как правильно оформить ипотеку: советы специалистов

Чтобы избежать проблем во время погашения ипотеки, следует внимательно выбирать кредитный продукт. Прежде всего, будущему должнику нужно определиться с банком, в котором будет оформлен жилищный кредит. Выбирать кредитора рекомендуется, проверяя информацию о том, как банк решает вопросы с проблемными кредитами.

Для получения продукта на выгодных условиях лучше всего обращаться в кредитные организации, где уже есть клиентская история. Многие банки предлагают специальные условия кредитования тем, кто:

  • без нарушений возвращает внутренние долги;
  • пользуется зарплатной картой;
  • входит в группу корпоративных клиентов;

Также скидки при оформлении ипотеки предоставляются и вкладчикам, которые размещают свои средства на постоянной основе. У клиента с большим и хорошим досье всегда высокие шансы взять ипотеку, причем на особых условиях.

Кроме того, есть программы жилищного кредитования, разработанные для отдельных заемщиков. Их условия позволяют либо получить целевые средства со скидкой, либо уменьшить расходы на погашение долга. В частности, определенной категории граждан государство компенсирует часть стоимости жилья, купленного в кредит.

Не забываем о первом взносе

Грамотная подготовка к оформлению ипотеки дает возможность существенно повлиять на ее стоимость. Прежде чем подать заявку, следует накопить деньги на первоначальный платеж. Большой взнос – от 40% стоимости недвижимости гарантирует снижение ставки на 1,5-2%. При этом внесение в кассу банка более 50% стоимости жилья уменьшает расходы по выплате долга до 3,5%.

Сумма взноса влияет как на размер ставки, так и на решение кредитора. Если потребитель готов отдать более 40% стоимости жилья, то банк, как правило, не обращает внимания на отсутствие солидарного должника. Кроме того, с крупным взносом легче оформить жилищный кредит, не имея официальных источников работы. Поэтому первым этапом подготовки должен стать поиск определенной суммы.


Оптимальный вариант – накопить средства на первоначальный платеж заранее. Для этой цели можно:

  • откладывать деньги с каждой зарплаты;
  • открыть накопительный депозит.

Что касается последнего, то некоторые банки предлагают будущим получателем жилищного кредита особый продукт – ипотечный вклад. Такой продукт депозитной линейки, как правило, отличается выгодными условиями. Кроме того, к заемщику, который использует для внесения платежа прибыль от ипотечного вклада, банк относится более лояльно.

Обращаемся к ипотечному брокеру

Перед оформлением жилищного кредита стоит воспользоваться услугами специалиста, который отлично разбирается в вопросах получения таких банковских продуктов. Ипотечные брокеры за определенную плату помогают потребителям:

  • взять ипотеку выгодно;
  • повысить шансы на одобрение заявки;
  • увеличить лимит целевых средств;
  • найти оптимальный вариант.

Многие заемщики при участии кредитного брокера оформляют ипотеку на более привлекательных условиях. Это связано с тем, что специалисты знают все тонкости кредитования. Поэтому брокеры легко находят банк, который может снизить ставку на ипотечный продукт.

Кроме этого, специалисты помогают заемщикам правильно составить пакет обязательных и дополнительных документов. Не всем потребителям хватает времени и знаний на подготовку различных справок, которые требует предоставить кредитор. А наличие грамотно составленного пакета необязательных документов часто влияет на окончательное решение банка, а также на стоимость ипотеки.

Помощь ипотечного брокера особенно важна для потребителей, у которых в кредитной истории есть негативная информация. Таким заемщикам специалисты помогают улучшить репутацию и избежать отказа банка.

Оформляем не только обязательную страховку

Чтобы взять ипотеку, заемщику необходимо получить имущественную страховку. Если недвижимость не будет застрахована, то кредитная организация откажется выдавать целевые средства. Вместе с имущественной страховкой банки часто советуют клиентам оформить еще две – титульную, а также личную.

Полное страхование:

  • защищает от финансовых рисков;
  • помогает уменьшить стоимость ипотеки.

Банки снижают ставку от 1 до 3 процентов, когда будущий должник оформляет сразу три страховки. Следовательно, получение всех полисов позволяет выгодно изменить условия погашения жилищного кредита.

Каждый полис защищает будущего должника от определенного риска. Личная страховка до минимума снижает риск попадания в долговую яму из-за потери трудоспособности. Поэтому ее оформление избавляет заемщика от страха образования задолженности в случае болезни. Если должник во время выполнения обязательств заболеет, то страховщик перечислит ему средства на платежи.

Титульная страховка – это защита от потери жилья, купленного на деньги банка. Если у заемщика есть такой полис, то он может не бояться появления наследников, претендующих на купленную в кредит недвижимость. В случае потери предмета договора страховая компания выплачивает полную стоимость жилья.

Находим солидарных должников

В подготовительный этап оформления ипотеки рекомендуется включить поиск созаемщиков и гарантий своевременного выполнения обязательств. Солидарные должники помогают:

  • увеличить сумму целевого кредита;
  • снизить риск отказа.

Если у заемщика недостаточно высокий доход или плохая кредитная история, то ему особенно важно привлечь созаемщика. При наличии солидарного должника банки менее строго смотрят на «недостатки» возможного получателя ипотеки.

Поскольку сумма дохода созаемщика учитывается при установлении ипотечного лимита, то привлечение солидарных должников позволяет получить более крупную сумму.

Также до подачи заявки следует подумать и о дополнительном обеспечении. Основным залогом всегда выступает недвижимость, которую заемщик приобретает на банковские средства. Но может потребоваться и еще одно обеспечение - имущество или поручители. Выбирая залог, нужно учитывать, что кредитная организация будет проверять его:

  • стоимость;
  • юридическую чистоту;
  • состояние.

Поручители тоже проходят проверку, в ходе которой уточняется информация о финансовых возможностях и содержании кредитной истории. Поэтому выбирать следует надежных лиц с хорошим доходом.

Как правильно брать ипотеку: основные особенности и ошибки

Читайте также

Какие качества в женщинах нравятся мужчинам
0
33
Самые грязные города России на 2017 год
0
73
Лучшие скрипачи мира
0
58
Страны с самыми красивыми девушками
0
79

Комментариев: 0

Ваш email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *